Кредиты и займы под залог недвижимости квартир или доли срочно наличными и онлайн

Blog Archive

Home
Деньги в долг срочно

/// Проверьте Ваши данные

Подать заявку Отмена

/// Заявка успешно оформлена

Ваша заявка успешно оформлена и принята к рассмотрению. В ближайшее время мы с Вами свяжемся. Спасибо!

Закрыть

/// Кредитный калькулятор:
Скрыть калькулятор


Укажите сумму кредита:
50 000 руб.
3 000 руб.
Укажите срок займа:
6 месяцев.
1 месяц.
Информация о кредите:
Укажите сумму кредита:
50 000 руб.
3 000 руб.
Укажите срок займа:
26 недель.
1 неделя.
Информация о кредите:
Укажите сумму кредита:
25 000 руб.
5 000 руб.
Укажите срок займа:
6 месяцев.
1 месяц.
Информация о кредите:

/// Заполните, пожалуйста, форму:

Гражданство РФ:   
Постоянная регистрация РФ:   
Вам исполнилось 18 лет:   

Подать заявку

К «ограблениям» банков нередко причастны сами банкиры

Фото:

Fotolia/Alexander Pokusay

Сегодня — время цифровых технологий, тройных идентификаций и ужесточающихся регуляторных требований. Несмотря на это, число мошенничеств в корпоративном сегменте уверенно растет. Причем чаще всего дело не обходится без рук сотрудников банков.

Киберграбеж вместо просто «грабежа»

Мошенничества в банковской сфере уже стали совершенно привычным явлением. Их количество растет как в розничном, так и в корпоративном сегментах, что связано в том числе с развитием IT-технологий. По данным руководителя службы информационной безопасности Сбербанка Сергея Лебедя, восемь лет назад 98% преступлений, связанных с мошенничеством, составляли грабежи и воровство наличных денег и только 2% приходилось на кибермошенничество. А сейчас ровно наоборот: 98% — это киберпреступления, и только 2% — все остальное.

Меняются и способы совершения мошенничеств. Помимо развития IT-«примочек» и взломов систем банков, есть еще один тренд. Все чаще преступления совершаются не в одиночку, а организованными группами, в состав которых входят и сотрудники банка, и клиенты (фиктивные), и другие лица. Опрошенные Банки.ру эксперты составили топ-лист корпоративных мошенничеств в банковской сфере.

«Продайте свой бизнес банку»

Во-первых, банки по-прежнему участвуют в схемах, направленных на рейдерский захват бизнеса. «Например, в нашей практике был случай, когда достаточно крупный банк первоначально предложил компании перенести все кредитование его деятельности в этот банк на льготных условиях, — рассказывает юрист Московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры», ассистент кафедры уголовного процесса, правосудия и прокурорского надзора юридического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова Артем Чекотков. — В дальнейшем, юридически оформив многомиллионные кредитные транши, банк потребовал их досрочного возвращения. Естественно, фирма не могла так быстро выполнить данные требования. В результате руководство кредитной организации предложило учредителям компании продать свой бизнес банку».

Гарантии ничего не гарантируют

Во-вторых, растет число мошенничеств с банковскими гарантиями. Здесь открывается широкое поле для махинаций! Участвовать в них могут как фиктивные клиенты кредитной организации, так и сотрудники банка. «Есть разные виды мошенничества с банковскими гарантиями. В частности, банальная подделка реквизитов банковской гарантии, хотя это устаревший вид мошенничества. Или гарантии, которые банки выпускают и не ставят на баланс, причем их принимают даже площадки госзаказа, — рассказывает генеральный директор «Атлант-Брокера» Андрей Волков. — Этим часто грешат кредитные организации, которые вот-вот лишатся лицензии. Также мошенничества могут быть связаны с фирмами-однодневками, имеющими сходные с банком названия. Такие фирмы выдают банковские гарантии, на самом деле не являясь кредитными организациями. Сотрудники банка также могут выдавать банковские гарантии и не ставить их на баланс кредитной организации».

«Забалансовые» гарантии еще часто выпускают банки, специализирующиеся на небольших гарантиях (до 500 тыс. рублей, до 1 млн рублей), которые нужно быстро оформлять. «Клиенту по факту нужна только бумажка, которая соответствует требованиям заказчика (согласно 44-ФЗ это значит, что гарантия находится в реестре), — продолжает эксперт. — В самом крайнем случае, даже если махинация обнаружится, клиент не потеряет слишком много денег, и на его бизнес это не повлияет. При возникновении подобных форс-мажоров клиент может обратиться только в кол-центр, но там его попросту будут «динамить».

Ссуда доведет до суда

В-третьих, весьма распространенным способом мошенничества является оформление ссуды по недостоверным документам. Примеров такой деятельности масса. Один из самых громких — история с Мособлбанком, где сотрудники банка и третьи лица совершали мошеннические действия с автокредитами. «Случаем подобного мошенничества в «корпорате» может быть предоставление в качестве залога для обеспечения кредита имущества, не принадлежащего клиенту либо уже имеющего другие обременения», — говорит руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm Тимур Хутов.

Бюро недобрых услуг

В-четвертых, есть банки, оказывающие «дополнительные услуги» фирм-однодневок или услуг по незаконному переводу денежных средств (например, в офшоры). Такие кредитные организации тоже часто в итоге остаются без лицензий. Недобросовестные клиенты банков могут и потерять свои деньги, и попасть в поле зрения проверяющих органов. Добросовестные компании — клиенты таких организаций тоже под ударом: они могут лишиться средств на счетах. «Нередко в СМИ появляются новости о том, что руководящий сотрудник банка сбежал за границу, а в качестве потерпевших мы видим множество граждан и компаний, доверивших свои деньги этому кредитному учреждению, — рассказывает Тимур Хутов. — Подобные случаи учащаются в тот период, когда недобросовестный менеджмент банка знает или с большой уверенностью может предположить, что скоро отзовут лицензию. Банк начинает активно привлекать вклады на условиях, которые заметно выгоднее среднерыночных. Вкладчики, в том числе юрлица, размещают там средства, не подозревая об опасности. Как правило, в момент отзыва лицензии соответствующий недобросовестный руководитель банка находится вне досягаемости правоохранительных органов, заботливо прихватив с собой солидную сумму денежных средств».

Также для «корпората» опасны фишинг, скимминг и другие виды мошенничеств с банковскими картами, но они по большей части касаются корпоративных карт.

Возможно ли страхование от банкиров?

Застраховаться от всех рисков сразу сложно. Разве только выбирать банки из топ-10, которые рады далеко не всякому корпоративному клиенту. Как рассказывает начальник отдела страхования финансовых институтов «Ингосстраха» Антон Казиев, единственным видом страхования, позволяющим защитить банк (как результат, и клиентов этого банка) от злоумышленных действий сотрудников, является комплексное имущественное страхование финансовых институтов от преступлений (BBB). Этот вид страхования также позволяет закрыть операционные риски банка от других форм мошенничества. «Поскольку такие полисы достаточно дорогие, их в основном приобретают только крупнейшие банки», — заключает эксперт.

Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru

К «ограблениям» банков нередко причастны сами банкиры

Фото:

Fotolia/Alexander Pokusay

Сегодня — время цифровых технологий, тройных идентификаций и ужесточающихся регуляторных требований. Несмотря на это, число мошенничеств в корпоративном сегменте уверенно растет. Причем чаще всего дело не обходится без рук сотрудников банков.

Киберграбеж вместо просто «грабежа»

Мошенничества в банковской сфере уже стали совершенно привычным явлением. Их количество растет как в розничном, так и в корпоративном сегментах, что связано в том числе с развитием IT-технологий. По данным руководителя службы информационной безопасности Сбербанка Сергея Лебедя, восемь лет назад 98% преступлений, связанных с мошенничеством, составляли грабежи и воровство наличных денег и только 2% приходилось на кибермошенничество. А сейчас ровно наоборот: 98% — это киберпреступления, и только 2% — все остальное.

Меняются и способы совершения мошенничеств. Помимо развития IT-«примочек» и взломов систем банков, есть еще один тренд. Все чаще преступления совершаются не в одиночку, а организованными группами, в состав которых входят и сотрудники банка, и клиенты (фиктивные), и другие лица. Опрошенные Банки.ру эксперты составили топ-лист корпоративных мошенничеств в банковской сфере.

«Продайте свой бизнес банку»

Во-первых, банки по-прежнему участвуют в схемах, направленных на рейдерский захват бизнеса. «Например, в нашей практике был случай, когда достаточно крупный банк первоначально предложил компании перенести все кредитование его деятельности в этот банк на льготных условиях, — рассказывает юрист Московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры», ассистент кафедры уголовного процесса, правосудия и прокурорского надзора юридического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова Артем Чекотков. — В дальнейшем, юридически оформив многомиллионные кредитные транши, банк потребовал их досрочного возвращения. Естественно, фирма не могла так быстро выполнить данные требования. В результате руководство кредитной организации предложило учредителям компании продать свой бизнес банку».

Гарантии ничего не гарантируют

Во-вторых, растет число мошенничеств с банковскими гарантиями. Здесь открывается широкое поле для махинаций! Участвовать в них могут как фиктивные клиенты кредитной организации, так и сотрудники банка. «Есть разные виды мошенничества с банковскими гарантиями. В частности, банальная подделка реквизитов банковской гарантии, хотя это устаревший вид мошенничества. Или гарантии, которые банки выпускают и не ставят на баланс, причем их принимают даже площадки госзаказа, — рассказывает генеральный директор «Атлант-Брокера» Андрей Волков. — Этим часто грешат кредитные организации, которые вот-вот лишатся лицензии. Также мошенничества могут быть связаны с фирмами-однодневками, имеющими сходные с банком названия. Такие фирмы выдают банковские гарантии, на самом деле не являясь кредитными организациями. Сотрудники банка также могут выдавать банковские гарантии и не ставить их на баланс кредитной организации».

«Забалансовые» гарантии еще часто выпускают банки, специализирующиеся на небольших гарантиях (до 500 тыс. рублей, до 1 млн рублей), которые нужно быстро оформлять. «Клиенту по факту нужна только бумажка, которая соответствует требованиям заказчика (согласно 44-ФЗ это значит, что гарантия находится в реестре), — продолжает эксперт. — В самом крайнем случае, даже если махинация обнаружится, клиент не потеряет слишком много денег, и на его бизнес это не повлияет. При возникновении подобных форс-мажоров клиент может обратиться только в кол-центр, но там его попросту будут «динамить».

Ссуда доведет до суда

В-третьих, весьма распространенным способом мошенничества является оформление ссуды по недостоверным документам. Примеров такой деятельности масса. Один из самых громких — история с Мособлбанком, где сотрудники банка и третьи лица совершали мошеннические действия с автокредитами. «Случаем подобного мошенничества в «корпорате» может быть предоставление в качестве залога для обеспечения кредита имущества, не принадлежащего клиенту либо уже имеющего другие обременения», — говорит руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm Тимур Хутов.

Бюро недобрых услуг

В-четвертых, есть банки, оказывающие «дополнительные услуги» фирм-однодневок или услуг по незаконному переводу денежных средств (например, в офшоры). Такие кредитные организации тоже часто в итоге остаются без лицензий. Недобросовестные клиенты банков могут и потерять свои деньги, и попасть в поле зрения проверяющих органов. Добросовестные компании — клиенты таких организаций тоже под ударом: они могут лишиться средств на счетах. «Нередко в СМИ появляются новости о том, что руководящий сотрудник банка сбежал за границу, а в качестве потерпевших мы видим множество граждан и компаний, доверивших свои деньги этому кредитному учреждению, — рассказывает Тимур Хутов. — Подобные случаи учащаются в тот период, когда недобросовестный менеджмент банка знает или с большой уверенностью может предположить, что скоро отзовут лицензию. Банк начинает активно привлекать вклады на условиях, которые заметно выгоднее среднерыночных. Вкладчики, в том числе юрлица, размещают там средства, не подозревая об опасности. Как правило, в момент отзыва лицензии соответствующий недобросовестный руководитель банка находится вне досягаемости правоохранительных органов, заботливо прихватив с собой солидную сумму денежных средств».

Также для «корпората» опасны фишинг, скимминг и другие виды мошенничеств с банковскими картами, но они по большей части касаются корпоративных карт.

Возможно ли страхование от банкиров?

Застраховаться от всех рисков сразу сложно. Разве только выбирать банки из топ-10, которые рады далеко не всякому корпоративному клиенту. Как рассказывает начальник отдела страхования финансовых институтов «Ингосстраха» Антон Казиев, единственным видом страхования, позволяющим защитить банк (как результат, и клиентов этого банка) от злоумышленных действий сотрудников, является комплексное имущественное страхование финансовых институтов от преступлений (BBB). Этот вид страхования также позволяет закрыть операционные риски банка от других форм мошенничества. «Поскольку такие полисы достаточно дорогие, их в основном приобретают только крупнейшие банки», — заключает эксперт.

Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru

Даже сэр Исаак Ньютон не сразу бы разобрался в тонкостях БИНа

Фото:

коллаж Banki.ru

«Я подумал, что это какая-то ошибка: я же знаю, что моя карта дебетовая, а сайт пишет, что карта кредитная, и поэтому добавляет к стоимости билетов комиссию в 3%», — рассказывает Иван Ищенко, покупавший авиабилеты европейского лоукостера. Иван попробовал переоформить заказ, но сайт выдавал одну и ту же «ошибку» — карта, которой он хотел заплатить, кредитная.

На самом деле ошибки не было: его карта действительно значится в международной платежной системе как кредитная. Просто банк ему об этом не посчитал нужным сообщить.

Свести дебет с кредитом

У каждой карты есть банковский идентификационный номер (БИН, или BIN). Это первые шесть (реже восемь) цифр на карте. БИН определяет банк, категорию карты (Standard, Gold, Platinum, пр.) и тип продукта (дебетовая, кредитная, предоплаченная, корпоративная). БИН выдается банку платежной системой, выпускающей карту. Все участники системы имеют доступ к базе данных, которая дает им возможность определить характеристику карты лишь по ее номеру. Для чего это нужно? Чтобы продавец товара или услуги смог определить, предоставить клиенту скидку или, наоборот, начислить комиссию. И можно ли вообще принимать данную карту к оплате.

«Номер может пригодиться при обращении, например, в консьерж службу или в торговых точках, если скидка зависит от уровня карты», — говорит старший вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Юлия Деменюк. Действительно, есть ситуации, когда скидка по «золотой» карте выше, чем по классической. Есть и другие ситуации.

«Например, авиакомпании — лоукостеры берут повышенную комиссию при оплате картой, БИН которой определяется как кредитный, — говорит руководитель направления пластиковых карт управление розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-Банка Дмитрий Петров. — В некоторых странах Европы нельзя заплатить кредитной картой в продуктовых магазинах, рассчитанных на покупателей с невысоким доходом». Вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян отмечает, что более-менее распространенное исключение, когда БИН может создать проблемы, — это аренда автомобиля за рубежом: «Некоторые прокатные фирмы действительно поверяют по настройкам, кредитная карта или дебетовая».

Однако в большинстве случаев, говорят банкиры, в России эта информация практически бесполезна. Да и за границей путаница с типом карты может возникнуть не только из-за БИНа. «Например, в Штатах, когда оплачиваешь покупку в терминале, необходимо выбирать приложение Credit, даже если карта у клиента дебетовая, так как в Штатах дебетовой считается карта, выпущенная в Америке, а кредитной — любая международная карта», — говорит начальник управления эмиссии и сопровождения проектов и операций процессингового центра Альфа-Банка Марина Голубова.

И все же как узнать, не приготовил ли ваш банк таких сюрпризов?

БИН-база: что скрывает номер карты

Информация по БИН карты считается служебной, и банки не спешат делиться ею с клиентами. Однако в Интернете можно найти базы данных, предлагающих информацию о карте по ее БИНу. Наиболее известны сайты www.bindb.com и www.binbase.com. Вы можете ввести там номер БИН карты и получить информацию о банке, выпустившем карту, платежной системе, уровне премиальности и другую. Насколько можно доверять этой информации?

«Думаю, имеющуюся там информацию можно использовать, но степень доверия каждый должен определить сам», — считает Дмитрий Петров из Локо-Банка. Его коллеги настроены более скептически. «Никто не гарантирует, что представленные в них данные корректны и им можно доверять, так как это не официальные сайты платежных систем. Неизвестно, кто их администрирует и для каких целей они существуют, — говорит Марина Голубова из Альфа-Банка. — У платежных систем своя база данных, она в закрытом доступе и доступна только для участников соответствующих платежных систем». О закрытом доступе напоминает и руководитель службы банковских карт банка ВТБ Мария Точилова: «Номера и БИН карт являются секретной информацией и не разглашаются банками во избежание использования данной информации мошенниками».

Тестирование этих баз на картах автора статьи продемонстрировало, что карты работают. Правда, «кота в мешке» никто не подсунул: все карты оказались с теми параметрами, с которыми и предлагались банками. Но так бывает не всегда. «Я обнаружил, что моя дебетовая карта Тинькофф определяется как кредитная», — прокомментировал руководитель карточного направления одного из банков, пожелавший остаться неизвестным. Он, собственно, и объяснил, откуда берутся такие несоответствия.

Раскрываем карты: зачем это нужно банку

Злого умысла тут нет, есть просто желание сэкономить, а если получится, то и чуть подзаработать, объясняет Банки.ру банкир на условиях анонимности.

Банк покупает БИН у платежной системы. Причем банк изначально запрашивает БИН на определенный карточный продукт: тип карты и ее статус, например, кредитная карта с золотым статусом. Платежная система выпускает для банка новый БИН, который станет шестью первыми цифрами на карте. Но оставшиеся десять цифр позволяют банку эмитировать до 10 млн карт. В реальности максимально возможная эмиссия меньше, так как существует ряд ограничений. Но все равно она слишком велика для большинства средних по размеру банков.

Что делать менеджменту банка, если они захотят выпустить другой карточный продукт? Покупать новый БИН, который стоит десятки тысяч долларов? По-хорошему, да. Но на практике банк чаще продолжает выпускать карты под прежним БИНом, предлагая под него уже другие карты: например, дебетовые карты, «серебряные» или массовые.

Такие «перелицовки», как правило, делают небольшие банки. Крупные вполне могут себе позволить столько БИНов, сколько потребуется. Так, в Альфа-Банке заявляют, что никогда не «переупаковывают» карту. «Карта изначально выпускается дебетовой (к текущему счету клиента) или кредитной (к кредитному счету), и БИН должен соответствовать банковскому продукту, который получает клиент», — говорит Марина Голубова.

Ну а небольшим банкам приходится «крутиться». И чаще всего возникает именно такая ситуация, как у нашего собеседника: под «кредитным» БИНом выпускаются дебетовые карты.

Обратная ситуация встречается гораздо реже. И вот почему. Как известно, за прием карты к оплате продавец товара или услуги платит комиссию. Она делится между тремя игроками: банком-эквайером, который установил платежный терминал в магазине, международной платежной системой и банком — эмитентом карты клиента. Так вот, когда клиент расплачивается кредитной картой, банк получает большую комиссию, чем когда он платит дебетовой. В России эта разница минимальна, но за границей может достигать 1 процентного пункта. Так что банку выгоднее, чтобы клиенты пользовались именно кредитками. Поэтому, как правило, в первую очередь у платежной системы заказывают именно «кредитные» БИНы.

Обмену не подлежит

Что делать, если вы обнаружили у себя такой подлог? Можно ли поменять карту? Некоторые банкиры нам сказали, что готовы пойти навстречу клиенту. «Если характеристики или условия пользования отличаются от заявленных в тарифах или договоре, это прямое нарушение. В этом случае клиент, естественно, имеет полное право потребовать перевыпустить карту», — говорит начальник управления развития продуктов Бинбанка Алексей Охорзин.

Но одно дело требовать, а другое – получить… «БИН карты имеет большой диапазон цифр, настроенный для всех карт и выпускаемых в рамках продукта, — говорит Марина Точилова из ВТБ. — В связи с этим клиент не может потребовать переоформления карты, если ее оригинальные характеристики не соответствуют заявленным в предложении банка. Смена БИНа для одного клиента означает смену БИНа для всех клиентов с данным продуктом».

Что можно посоветовать в таком случае? По мнению банкиров — расслабиться. Благо на территории России проблемы с «кривым» БИНом практически не встречаются. Но, пожалуй, неплохо знать о существовании такой особенности и быть готовым к таким сюрпризом, имея в кошельке «нормальный» пластик.

Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru


1 2 3 4 61
Общественная приемная СВОИ


Bad Authentication data.
Free apk download Free pdf download